2025. 4. 8. 18:21ㆍ카테고리 없음
적금·예금 상품, 어느 은행이 이율이 가장 좋을까?
“같은 돈을 넣는데 왜 누구는 더 많이 받는 걸까?”
적금이나 예금 상품을 가입할 때, 금리 0.1% 차이가
1년 뒤 통장에 꽤 큰 차이를 만든다는 사실, 알고 계셨나요?
수많은 은행이 매일 수십 개의 정기예금과 적금 상품을 내놓고 있지만
막상 ‘어디가 제일 유리한지’는 헷갈리기 쉬워요.
그래서 이번 글에서는 이율이 높은 적금·예금 상품을 고르는 방법,
그리고 은행별 주요 고금리 상품 비교까지
직접 검색 없이 한눈에 파악할 수 있도록 정리해봤어요.
1%라도 더 받는 똑똑한 예금 전략, 지금부터 시작해볼까요?
1. 예금 vs 적금, 헷갈리는 기본 개념부터 간단 정리!
먼저 간단하게 차이를 짚고 갈게요.
- 정기예금: 일정 금액을 한 번에 넣고, 만기까지 이자를 받는 상품
- 적금: 일정 금액을 매달 납입하고, 만기 시 원금+이자를 받는 상품
📌 예금은 목돈을 굴리기에 적합,
📌 적금은 소득을 쪼개 저축하는 데 적합해요.
따라서 내가 지금 당장 목돈이 있다면 예금을,
월급에서 매달 조금씩 저축하고 싶다면 적금을 선택하면 됩니다.
그리고 이자율은 대부분 예금보다 적금이 조금 더 높은 편이긴 하지만,
실수령 이자는 납입 방식에 따라 다르기 때문에 정확한 비교가 필요해요.
2. 금리 비교는 어디서? 똑똑한 비교 플랫폼 3곳 소개
요즘은 발품 팔지 않아도 온라인에서 한 번에 상품 비교가 가능해요.
특히 아래 3곳은 매일 실시간 금리를 반영해서 보여주기 때문에 꼭 체크해보세요!
1️⃣ 금융감독원 금융상품통합비교공시
- 금융감독원 공식 플랫폼 (https://finlife.fss.or.kr)
- 은행, 보험, 저축은행 등 다양한 금융기관의 예·적금 비교 가능
- 조건 필터도 세분화되어 있어 실용성 높음
2️⃣ 뱅크샐러드 / 토스 앱
- 내 소비/소득과 연계된 맞춤 상품 추천
- 금리별로 순위 정렬 가능, 바로 연결까지 가능
- 쿠폰/우대금리 조건까지 함께 보여줘서 실전 비교에 유리
3️⃣ 네이버 금융 예적금 비교 페이지
- ‘예금 금리 높은 순’ 정렬
- 간단 조회에는 빠르고 직관적, 초보자에게 추천
👉 Tip: 단순히 금리만 보지 말고,
“우대조건이 너무 까다롭진 않은지?”, “가입 기간이 나와 맞는지?”,
“인터넷 가입만 가능한 건 아닌지?” 등을 함께 따져보세요!
3. 2025년 4월 기준, 고금리 예금 추천 TOP 3 (실제 상품 기준)
💰 1위. SBI저축은행 – 정기예금 (12개월 기준 연 4.3%)
- 모바일 가입 가능
- 1천만 원 이상 예치 시 최고금리 적용
- 단리형, 간편함이 장점
→ 예금자보호 대상, 이자 실수령 금액 높음
💰 2위. OK저축은행 – e-정기예금 (12개월 연 4.2%)
- 인터넷 전용 상품
- 자동 재예치 시 금리 변동 있음
→ 앱으로 간편하게 관리 가능
💰 3위. 하나은행 – 온라인 전용 정기예금 (12개월 연 3.8%)
- 일반 시중은행 중에서는 최고 수준
- 비대면 전용 가입자 한정
→ 우대조건 거의 없어 간편한 게 장점
📌 ※ 저축은행은 이자율이 높은 대신 1인당 5천만 원까지만 예금자 보호되므로,
여러 상품에 분산 예치하거나 만기 설정을 분리하는 전략이 유리해요!
4. 2025년 4월 기준, 고금리 적금 추천 TOP 3
💡 적금은 ‘소액 분할 저축’이라 체감 수익률은 예금보다 낮지만,
매달 이자를 복리처럼 쌓을 수 있다는 장점이 있어요.
💰 1위. 웰컴저축은행 – Welcome 직장인사랑 적금 (연 6.0%)
- 급여이체 조건 충족 시 우대금리
- 1년 만기 기준 최대 이자율 적용
→ 직장인이라면 필수 체크!
💰 2위. 카카오뱅크 – 자유적금 (연 3.9%)
- 자유롭게 금액·날짜 설정 가능
- 자동이체 등록만 해도 우대금리 적용
→ 2030 직장인에게 인기 높은 이유!
💰 3위. 대구은행 – iM스마트적금 (연 4.0%)
- 모바일 전용, 1만 원부터 시작 가능
- 체크카드 연동 실적 충족 시 금리 상승
→ 재테크 초보도 쉽게 시작 가능
👉 팁: 적금은 보통 ‘한도 30~50만 원’으로 제한되기 때문에
2~3개 상품을 동시에 나눠 가입하면 이자 극대화 가능해요!
5. 나에게 맞는 상품 고르기: 금리 말고도 따져야 할 3가지
많은 분들이 금리만 보고 “여기가 제일 높네!” 하고 가입하지만,
실제로는 그 상품이 ‘내 소비 루틴’과 맞아야 진짜 효과가 있어요.
그래서 아래 3가지를 꼭 함께 확인하세요.
① 우대금리 조건:
급여이체, 카드 사용, 자동이체 등록, 멤버십 가입 등
👉 내가 실현할 수 있는 조건인지 꼭 확인!
② 적립/예치 방식:
자유적금인지 정기적금인지,
단리인지 복리인지도 함께 살펴야 수익 예측이 가능해요.
③ 비과세·예금자 보호 여부:
저축은행은 5천만 원까지 예금자보호 되고,
‘비과세 종합저축 계좌’로 가입하면 이자세도 아낄 수 있어요!
6. 단기 vs 중장기 목표에 따라 전략을 다르게 짜세요
적금이나 예금 상품을 선택할 때 가장 흔한 실수가 있어요.
“이율 높은 걸로 고르면 되는 거 아냐?”라는 생각이죠.
하지만 정작 그 상품이 내 자금 계획이나 라이프스타일에 맞지 않으면,
중도해지하거나 이자 혜택을 제대로 못 누르는 경우가 정말 많아요.
그래서 진짜 중요한 건, 금리보다 ‘자금의 목적과 시기’를 먼저 정하는 것이에요.
예를 들어 단기 자금은 말 그대로 6개월~1년 내에 사용할 수 있는 돈이에요.
휴가, 여행, 쇼핑, 선물, 가족 행사처럼
예상은 되지만 정확한 시기를 알 수 없는 비용을 말하죠.
이럴 땐 아무리 금리가 높더라도 해지 시 손해가 큰 상품은 피하는 게 좋아요.
차라리 금리는 조금 낮더라도
● 중도해지 이율이 상대적으로 높은 상품
● 입출금이 자유로운 ‘파킹통장’
● 혹은 자유적립식 예금/적금처럼 유연한 상품
을 선택하는 게 더 현명한 전략이에요.
반대로 중장기 자금은 1년 이상 묶어도 괜찮은 여유 자금이에요.
대표적으로는
- 자동차 구입 자금
- 이직 혹은 창업 준비 자금
- 결혼/전세자금 마련용
이런 목적의 자금은 일정 기간 묶어둘 수 있기 때문에 고정금리형 상품이 더 유리할 수 있어요.
특히 적금은 이자 계산 구조상 매달 넣기 때문에 복리처럼 이자가 쌓이므로,
시간이 길수록 이율 차이에 따른 수익 격차도 커져요.
또 하나 중요한 건,
‘돈을 언제 쓸지 모른다’면 금액을 분산하거나 만기를 나눠야 한다는 것이에요.
예를 들어 총 600만 원을 1년간 예치할 계획이라면
- 200만 원은 6개월 만기
- 200만 원은 9개월
- 200만 원은 12개월로 나눠서
‘계단식 예금 전략’을 활용하면 급하게 돈이 필요할 때도 일부만 해지하면 되기 때문에
전체 이자 손실 없이 유연한 자금 운용이 가능해요.
그리고 장기적인 계획이 필요한 분이라면
‘예금 + 적금 + 투자 연계’ 전략도 고려해볼 만해요.
단기 예금으로 비상금을 확보하고,
매월 적금으로 꾸준히 목돈을 만들며,
중간중간에는 주식형 ETF, 연금저축 등과 연계해 장기 자산 증식 루틴을 설계하는 거죠.
이 모든 전략의 핵심은
“이 돈은 언제, 무엇을 위해 쓰는 돈인가?”를 먼저 결정하는 데 있어요.
금리가 높아도 내 상황과 안 맞으면 오히려 손해가 되고,
금리가 낮아도 계획과 딱 맞아떨어지면 훨씬 큰 가치를 줄 수 있어요.
그래서 꼭 기억하세요.
예금과 적금은 금리만 따지면 안 돼요.
자금의 목표와 기간에 따라 전략적으로 나누는 것이
진짜 나에게 맞는 ‘맞춤형 자산관리’의 시작이에요.
❓FAQ: 적금·예금 상품 선택, 이것도 궁금하셨죠?
Q1. 적금/예금 중도해지하면 이자 못 받나요?
A. 받을 수는 있지만 ‘중도해지금리’로 적용되기 때문에 대부분 원래 이율보다 훨씬 낮아요.
→ 꼭 필요한 자금만큼만 분할 예치하는 게 좋아요!
Q2. 인터넷은행도 예금자 보호 되나요?
A. 네! 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 모두 예금자보호법 적용 대상이에요.
→ 1인당 5,000만 원까지 보장되며, 초과 금액은 분산 권장!
💡 마무리: 금리를 비교하는 건, 결국 ‘내 삶을 설계하는 일’
요즘처럼 금리에 예민한 시대,
0.1%만 올라도 뉴스에 나오고,
다들 “어디가 제일 높아?”를 묻는 이유는 간단해요.
누구나 조금이라도 더 이자를 받고 싶기 때문이죠.
하지만 막상 중요한 건
그 상품이 내 삶과 맞는지,
내 자금 계획에 잘 어울리는지예요.
단순히 높은 금리에 혹해서 무리하게 가입했다가
중도해지를 하게 되면, 기대한 이자는커녕 오히려 실수령 이자가 반토막 날 수도 있어요.
또한 우대금리 조건도 무시할 수 없어요.
고금리 상품의 상당수가
‘월급통장 등록 + 자동이체 + 카드 실적’ 등 복잡한 조건을 걸어두는 경우가 많아요.
이걸 무심코 넘기면 “이율 4%인 줄 알았는데 실제로는 2.5%만 받았다”는 일이 흔해요.
그래서 금리만큼이나 조건, 기간, 활용 계획도 꼼꼼히 살펴야 해요.
예·적금은 단기 수익을 위한 수단이라기보단
습관을 만들고, 자산의 기반을 다지는 장기적 도구예요.
목돈을 불리는 것만이 아니라,
“나는 이 돈을 위해 매달 얼마를 아꼈고, 어떤 계획을 세웠는가”가
훨씬 더 큰 가치로 남아요.
그리고 무엇보다 예·적금의 진짜 장점은
‘심리적 안정감’이에요.
내가 언제든 쓸 수 있는 돈,
예기치 않은 상황에서도 흔들리지 않도록 도와주는 기반 자금.
그게 마련되어 있다는 건,
내 삶의 안정성을 높이는 가장 쉬운 방식이에요.
이제는 무조건 고금리 상품 하나 가입하는 게 아니라,
단기 자금, 중기 자금, 목표 자산을 나누고
그에 맞는 상품을 선택하는 게 진짜 똑똑한 재테크예요.
이렇게 계획적인 금융 루틴을 만들면
‘돈에 끌려가는 삶’이 아니라
‘돈을 내가 조율하는 삶’으로 바뀔 수 있어요.
다음 포스팅에서는
월급 실수령 기준으로 짜는 예·적금 루틴과
비상금 + 여행자금 + 단기투자까지 포함한 통장 포트폴리오 전략을
더 구체적으로 알려드릴게요.
당신의 돈이 수고한 만큼 일할 수 있도록,
지금부터 전략을 세워보세요. 😊